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Demasiadas personas pretenden ser ricas
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27 November 2016
Author  Trent Hamm, The Simple Dollar
Flickr|Ben

Recientemente, tuve un gran intercambio de correo electrónico con un lector al que llamaremos "Tim" acerca de las luchas financieras entrantes de sus suegros a medida que envejecen.

Su madre y su suegro están en los primeros años setenta y prácticamente no tienen nada para retirarse. Antes de demasiado tiempo, van a ser incapaces de trabajar, y debido a que su esposo es un hijo único, sus suegros están esperando que la familia de Tim los tome.

Por otro lado, los padres de Tim están en sus sesenta años y ya se jubiló y casi seguramente nunca se convertirá en una carga financiera para Tim y su cónyuge e hijos.

Le pregunté a Tim qué pensaba que la diferencia entre las dos situaciones era. ¿Era ingreso? ¿Planeaba con anticipación? ¿Qué causó la diferencia en las dos situaciones? Lo dijo muy sencillamente.

"Mis padres no pasaron la edad adulta pretendiendo ser ricos."

Fue una declaración tan perspicaz que me dejó pensando durante días.

De alguna manera, los padres de Tim son paralelos a nuestros propios padres. Mi madre y mi padre están jubilados ahora, mi madre es de unos sesenta años y mi padre tiene alrededor de setenta años. Mi padre se retiró hace casi una década. Nunca han gastado mucho dinero en sus vidas. Cuando yo era pequeño, eran muy frugal, a menudo ni siquiera por elección, por lo que vivir con un pequeño ingreso es naturalmente fácil para ellos.

Los padres de mi esposa están haciendo las cosas de manera diferente. Son casi de la misma edad que mis padres, pero ninguno de los dos tiene la intención de jubilarse por muchos años, aunque están ahorrando para ello. En su lugar, viajan bastante bajo el supuesto razonable de que podrían no estar en salud adecuada para hacerlo cuando son mayores. Podrán jubilarse por unos cuantos años cuando son sustancialmente mayores, pero probablemente no lo harán hasta que lo necesiten por razones de salud.

Cuando llegas a ella, la gran razón que muchas personas no ahorran para el futuro es que preferirían gastar su dinero ahora. Ellos tienen cosas que quieren hoy en día: casas, automóviles, bienes de consumo, viajes, ropa, electrónica, etc. - y esas cosas vienen antes de cosas como ahorrar para la jubilación.

En verdad, una vida financiera equilibrada que implica vivir dentro de sus medios incluye cosas como ahorrar para la jubilación. Una vida financiera normal debe incluir ahorrar al menos el 10% para el futuro antes que cualquier otra cosa, porque sin eso, usted está caminando un alambre alto sin una red de seguridad durante los últimos años de su vida cuando está en disminución de la salud. Esa fue la única manera en que la gente encontró seguridad financiera en el pasado.

La última generación o dos han sido capaces de evitar que gracias a los programas de pensiones y la Seguridad Social. Esas cosas esencialmente han tomado el lugar de los ahorros de jubilación para muchas personas en jubilación hoy. Por lo tanto, durante su vida adulta, muchos de ellos nunca han tenido que ahorrar para la jubilación.

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Esa red de seguridad se ha ido para la mayoría de nosotros que están actualmente en la fuerza de trabajo. No conozco a nadie que tiene una pensión tradicional - lo mejor que cualquiera de mis amigos tiene es un plan de jubilación individual que es contribuido por su empleador, independientemente de si él hace una donación, pero esa contribución más la Seguridad Social todavía haría para una jubilación muy débil.

¿Qúe significa todo esto? Si la gente quiere ser capaz de hacer algo en sus últimos años, además de trabajar hasta que mueren, entonces tienen que empezar a vivir una vida financiera equilibrada que incluye por lo menos 10% de las contribuciones a la jubilación. Período. No hay ningún truco de magia especial que haga posible que no se haga esto. Sin embargo, por cualquier cuenta, la mayoría de los estadounidenses no ahorran adecuadamente para la jubilación.

¿Por qué la gente no hace eso? Es sencillo. La mayoría de las personas colocan una prioridad mucho mayor en las cosas que desean ahora para vivir un estilo de vida rico. Las personas tienen una gran elección entre los mayores excesos en todos sus gastos, las cosas menos importantes que eligen gastar su dinero y el ahorro para la jubilación, y una y otra vez eligen los artículos menos importantes. Ellos eligen cosas como un doble latte de mocha o el último iPhone sobre la seguridad de su futuro.

Las personas viven como si tuvieran más ingresos de lo que realmente hacen, y para hacer eso recortan los ahorros para la jubilación (ya veces incluso se endeudan con tarjetas de crédito).

En otras palabras, es exactamente como mi lector lo describió. Muchas personas pasan la vida fingiendo ser más ricas de lo que son.

¿Por qué la gente hace eso? ¿Cual es la razón?

Algunas personas lo hacen para impresionar a otros, pero eso es una razón cuestionable debido al efecto de proyección. En realidad, pocas personas incluso se dan cuenta del coche que conduce o la ropa que usas, y aún menos cuidar realmente.

Hay muchas técnicas para superar el efecto de proyección, pero todas se reducen a una cosa: pasar el tiempo libre mejorando a sí mismo, de modo que ya no tiene que sentir como si usted necesita "fingir hasta que lo haga". En su lugar, tiene un valor real que añadir, por lo que no es necesario poner un frente falso sobre sí mismo.
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Algunas personas lo hacen con fines de terapia de venta al por menor, porque el gasto les hace sentirse mejor sobre su situación. Hacer esto convierte compras en entretenimiento, que no sólo es una forma costosa de entretenimiento, sino que también come tiempo de muchas otras formas de entretenimiento.

Hay varias buenas estrategias para superar la terapia de venta al por menor, incluyendo mantener recordatorios constantes de sus grandes metas, automatizar sus ahorros, hablar con sus amigos durante momentos racionales fuera de los derroches de compras, centrándose en amistades que no participan en la terapia de venta al por menor. El gasto de herramientas de difícil acceso, y la búsqueda activa de salidas no financieras para sus picos emocionales y valles.

Algunas personas están fuertemente influenciadas por los medios de comunicación y toman sus señales de cómo comportarse y qué comprar de la televisión, revistas y otras fuentes.

La clave para resolver este desafío es cambiando su dieta de los medios. Para mí, la clave más importante era simplemente mirar menos televisión, algo que hice gradualmente a lo largo de los años hasta ahora, donde mi televisión es mínima. La mayor parte de mi lectura es en forma de libros, también, así que no veo muchos anuncios de revistas.

Algunas personas son fuertemente influenciadas por sus amigos y vecinos y tomar sus señales de sus hábitos de gasto. Después de todo, en palabras de Jim Rohn, usted es el promedio de las cinco personas con las que pasa más tiempo.

La mejor estrategia aquí es nunca vivir en un vecindario donde usted tiene los ingresos más bajos - usted debe estar por encima de la media en los ingresos en su vecindario, por lo que nunca tiene la necesidad de gastar para "mantenerse al día con los Joneses". También debe reevaluar su círculo social y hacer un esfuerzo para pasar más tiempo con amigos que no eligen gastar tanto.

Algunas personas prefieren "vivirlo", mientras que son jóvenes y saludables en lugar de ahorrar dinero para cuando son viejos y tal vez no tan saludable. Ellos creen que su "yo futuro" se encargará de ello.

El problema aquí es que simplemente no sabes lo que traerá tu futuro. Las opciones de empleo tienden a cambiar cuando envejece, como lo hacen sus limitaciones físicas, y con los rápidos cambios en la tecnología, es realmente, realmente difícil de adivinar lo que la vida será como 20 años en el camino. Los ahorros para la jubilación no son sólo dinero para vivir de cuando eres viejo. Es dinero para asegurar que usted pueda sobrevivir durante sus últimos años cuando las "reglas" de su vida han cambiado bastante, tanto en términos de su propia situación y los cambios en la sociedad.

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Todas estas cosas son simplemente excusas para que la gente pretenda ser rica en este momento y por lo tanto, por extensión, no ahorrar adecuadamente para su futuro. ¿Alguno de ellos suena una campana para usted? La mayoría de ellos lo hicieron por mí en el pasado, pero he hecho un esfuerzo consciente para reducir su impacto y no puedo dejar de ver el efecto positivo que esos cambios han tenido en mi gasto. No me siento casi tan obligado a gastar como antes, pero no siento que mi vida esté "privada" de ninguna manera. Me siento en paz porque sé que mi futuro se cuida, lo que es realmente agradable.

No pretendas ser rico. Podría sentirse bien en el momento, pero ese sentimiento no dura. Te deja con estrés cuando reflexionas sobre tu vida y te deja con opciones limitadas, incluso sólo unos pocos años por el camino.

Lo mejor que puedes hacer es empezar a ahorrar para la jubilación hoy. No te de tiempo para hablar de ello. Inscríbase en un plan de jubilación en el trabajo (un 401 (k) o algo similar) o regístrese en un plan de jubilación individual a través de su empresa de inversión de elección (yo uso Vanguard) y empiece a contribuir inmediatamente. Entonces, elija vivir un poco menos "rico" que antes.

Nunca te arrepentirás.

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